Problematisch wird es vor allem dann, wenn dein alter Vermieter dir deine Kaution noch nicht zurückgezahlt hat und auch die Eltern bzw. Verwandten finanziell nicht aushelfen können. Oder wenn das BAföG keine großen Sprünge zulässt, man keinen Nebenjob hat oder Studienkredit beantragen möchte. Wie schön wäre es da, wenn du statt einer teuren Kaution nur eine Kautionsbürgschaft beim Vermieter abgeben müsstest? Klingt toll und das Beste: es funktioniert, dank Anbietern wie EuroKaution.
Was ist EuroKaution?
Das in Hamburg ansässige Unternehmen
EuroKaution bietet günstige Kautionsbürgschaften bzw. sogenannte Kautionsversicherungen an. Das bedeutet für dich: beim Umzug zahlst du keine Kaution an deinen neuen Vermieter, sondern händigst diesem eine Bürgschaftsurkunde aus. Stattdessen zahlst du eine –gemessen an der Kautionssumme geringe- jährliche Gebühr an EuroKaution. Sollte es zu Schäden in deiner Wohnung kommen, greift die Kautionsversicherung und der Vermieter bekommt das Geld für eine Reparatur bzw. den Mietausfall von EuroKaution.
Wichtig: Es handelt sich bei der Bürgschaft von EuroKaution nicht um eine Versicherung im klassischen Sinne, die für die vom Vermieter gestellten Ansprüche aufkommt. Du musst den fälligen Betrag für Schäden etc. auf jeden Fall vollständig selbst zurückzahlen. Da der Bürgschaftsanbieter aber mit bis zu 3 Monats-Kaltmieten für dich in Vorleistung geht und die Ansprüche des Vermieters ausgleicht, hast du mehr Zeit für die Rückzahlung. Die Abrechnung erfolgt durch eine jährlich zu entrichtende Gebühr (5% der Mietkaution). Du zahlst also mit der Kautionsversicherung nicht deine Mietkaution ab. Die Gebühr wird für die Bereitstellung der Kautionsversicherung fällig, welche bei Kündigung tagesgenau mit dir abgerechnet wird.
Für wen ist eine Kautionsbürgschaft sinnvoll
Ob eine Kautionsbürgschaft für dich Sinn macht, hängt von deiner generellen finanziellen Situation ab. Kannst du die Kaution selbst stemmen, dann solltest du die üblichen Formen (Barkaution/Kautionssparbuch) auch wahrnehmen, da es hier nach der Kündigung des Mietverhältnisses das hinterlegte Geld plus Zinsen zurückgibt.
Kannst du die Kaution nicht aufbringen oder hast einen finanziellen Engpass (z.B. durch die Belastung einer Doppelkaution), dann ist eine Kautionsbürgschaft durchaus zu empfehlen, da du hier im Gegensatz zu Bankkrediten oÄ keine hohen Zinsen zahlen musst. Dein Mietrecht bleibt davon unabhägig.
Für WG’s ist unter Umständen eine Kautionsbürgschaft nicht zu empfehlen, zumindest dann nicht, wenn ihr häufiger WG Partys schmeißt, in denen auch mal etwas zu Bruch geht.
Kosten einer Kautionsbürgschaft bei EuroKaution
Die jährlich von dir an EuroKaution zu zahlende Gebühr ist von der Höhe der vom Vermieter geforderten Kaution abhängig. Der Beitrag beträgt aktuell 5% der Kautionssumme.
TIPP: Studenten erhalten auf den 1. Jahresbeitrag 20 Euro Ermäßigung. Hierfür ist es lediglich notwendig, deine Immatrikulationsbescheinigung bei EuroKaution einzureichen.
Bürgschaftsgeber von EuroKaution sind verschiedene Versicherungsgesellschaften (u.a. die Grundeigentümer-Versicherung VVaG und die R+V Allgemeine Versicherung AG), die dem Vermieter gegenüber mit bis zu drei Nettokaltmieten haften. Der durch die EuroKaution Kautionsbürgschaft abgesicherte Betrag richtet sich nach der versicherten Kautionshöhe.
Ein Rechenbeispiel:
Müsstest du eine Kaution von 800 Euro an den Vermieter entrichten, würde jährlich eine Gebühr von 40 Euro an EuroKaution fällig. Hinzu kommt eine Servicepauschale von 49 Euro im 1. Jahr und 10 Euro ab dem 2. Jahr.
Zur Anmeldung
Voraussetzung für eine Kautionsbürgschaft
Um eine Kautionsbürgschaft von EuroKaution zu bekommen, musst du volljährig sein und die Bonitätsprüfung positiv durchlaufen. Die Kautionsversicherung kann nur für Wohnungen in Deutschland und auf maximal 2 Hauptmieter ausgestellt werden.
So kommst du zur Kautionsbürgschaft von EuroKaution
1. Beantrage hier online die Kautionsbürgschaft
2. EuroKaution prüft deinen Antrag innerhalb von 24 Stunden und erstellt deine individuelle Bürgschaftsurkunde
3. Du erhältst deine Bürgschaftsurkunde per Post und kannst diese deinem Vermieter aushändigen
Tipp: Es ist bei EuroKaution auch möglich, sich eine bereits beim Vermieter hinterlegte Mietkaution wieder zurückzuholen. Hierzu musst du aber vorab das Einverständnis deines Vermieters einholen. Der Abschluss der Kautionsversicherung erfolgt ebenfalls online. Nachdem du die Bürgschaftsurkunde deinem Vermieter übergeben hast, kann die hinterlegte Kaution zurückgezahlt werden.
Vertragsdauer einer Kautionsbürgschaft
Die Kautionsversicherungen bei EuroKaution sind an keine Mindestvertragszeit gebunden. Eine schriftliche Kündigung ist bei EuroKaution also jederzeit möglich. Die Bürgschaft endet, wenn du deinen Mietvertrag kündigst und dein Vermieter keine Ansprüche aus dem Mietverhältnis mehr geltend macht. Anschließend sendet entweder dein Vermieter die Bürgschaftsurkunde an EuroKaution selbst zurück oder übergibt sie an dich, so dass du diese an EuroKaution weiterleiten kannst. Anschließend erfolgt eine tagesgenaue Abrechnung und du erhältst anteilig deinen Jahresbeitrag wieder zurück.
Unterschied Kautionsversicherung – Bankbürgschaft
Bankbürgschaften schließen Mieter direkt mit einer Bank ab. Diese sind idR in Bezug auf die Beitragsgebühren günstiger als Kautionsversicherungen, allerdings werden hier strengere Bonitätsanforderungen gestellt. Der Nachteil ist, dass sich diese Bürgschaftsform auf die Kreditlinie des Kunden negativ auswirkt, da Bankbürgschaften in den Kreditrahmen mit eingerechnet werden.
Eine Kautionsversicherung schließt du hingegen mit einer Versicherung ab. Diese ist unabhängig von deinem Kreditrahmen bei deiner Bank. Die Versicherung bürgt für deine mietvertraglichen Verpflichtungen (=Kaution). Du zahlst analog zur Bankbürgschaft aber auch mit einer Kautionsversicherung nicht deine Mietkaution ab. Die zu entrichtende Gebühr ist für die Bereitstellung der Bürgschaft. Im Gegensatz zur Bankbürgschaft fallen die Bonitätsanforderungen bei Kautionsbürgschaften weitaus weniger streng aus. Diese Bürgschaften sind also auch für Mieter ohne regelmäßiges Einkommen, wie z.B. Studenten, besonders geeignet.
Beiden Bürgschaften ist gemein, dass den Kunden im Gegenzug zu den üblichen Raten- oder Dispokrediten bedeutend geringere Kosten entstehend, da keine hohen Zinssätze veranschlagt werden. Zudem können Bank- bzw. Kautionsbürgschaften jederzeit gekündigt werden.
Vorteile von Kautionsbürgschaften
• Für Mieter
Mieter profitieren von der größeren Flexibilität. Sie können über das gesparte Geld frei verfügen und für andere anstehende Ausgaben nutzen. Statt die Mietkaution direkt beim Einzug entrichten zu müssen, wird für die Kautionsbürgschaft nur eine jährliche Gebühr fällig, die gerade im Hinblick auf teure Kredite, überschaubar bleiben.
„Auf diese Weise bewahrt der Mieter seine Liquidität und kann seine Ersparnisse für Möbel oder Umzugskosten verwenden“, so Peter Schorn. „Der Vermieter hat auf der anderen Seite einen geringen Verwaltungsaufwand, da er sich nicht mehr um zeitintensiv zu führende Kautionskonten kümmern muss.“, sagt Peter Schorn, Geschäftsführer der EuroKaution Service EKS GmbH.
• Für Vermieter
Durch die Kautionsbürgschaft hat der Vermieter im Grunde genau dieselbe Sicherheit wie bei einer Mietkaution in bar. Zudem spart er sich den Verwaltungsaufwand, der durch die Abrechnung der entsprechenden Kautionskonten entsteht.
Nachteile von Kautionsbürgschaften
Kautionsbürgschaften werden von immer mehr, allerdings noch längst nicht allen Vermietern akzeptiert. Du solltest also vorab mit deinem neuen Vermieter klären, ob du die Mietkaution mit der Kautionsversicherung umgehen kannst oder nicht.
Zudem ist zu beachten, dass du mit der Kautionsversicherung nicht deine Mietkaution abbezahlst. Im worst case kann es also sein, dass du als Mieter mehrfach zahlen musst: die Jahresbeiträge für die Bürgschaft und im Schadensfall die Kosten des Vermieters.
Neben dem jährlichen Beitrag erhebt EuroKaution auch eine Servicepauschale, die gerade im 1. Jahr mit 49 Euro nicht ganz billig ist. Ab dem 2. Jahr sinkt die Servicegebühr dann aber auf akzeptable 10 Euro/Jahr.
Zur Anmeldung
Fazit: Wenn du aktuell nach einer neuen Studentenbude suchst und keinen Goldesel im Keller stehen hast, kann eine Kautionsbürgschaft bzw. Kautionsversicherung durchaus Sinn machen, um die Kosten für Umzug und Einrichtung der neuen Bleibe zu wuppen. Wie bei allen anderen Finanzprodukten gilt aber auch hier: informiere dich genau über die Konditionen. Bei EuroKaution kannst du dir den Jahresbeitrag unkompliziert vorab berechnen lassen oder einen kostenlosen Kautions Check anfordern.
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